Pourquoi faire un bilan ou audit patrimonial ?

Dans le domaine de la gestion patrimoniale, le bilan patrimonial est un outil incontournable pour évaluer le patrimoine d’une personne et déterminer sa situation financière. Il représente un exercice précieux qui permet d’analyser l’actif et le passif à un moment donné d’une personne, d’un couple ou même d’une famille. Ce bilan est indispensable pour prendre des décisions stratégiques et pour planifier les investissements à long terme.

Comment faire un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial est un document officiel qui décrit la valeur totale et globale de vos actifs et dettes. La raison principale pour laquelle les gens font un bilan patrimonial est pour évaluer leurs finances, mais il y a aussi des avantages fiscaux à prendre en compte.

Ce type d’audit patrimonial peut être utile à des personnes physiques mais aussi pour des personnes morales – c’est-à-dire pour des entreprises de toutes tailles. Afin de préparer un bilan patrimonial, il est nécessaire de déterminer le montant total des actifs et des dettes.

• Les actifs comprennent tous les biens dont une personne ou une entreprise dispose, y compris les comptes bancaires, les actions et obligations, les comptes courants ou épargne, les biens immobiliers et autres biens qu’ils possèdent. Il peut donc d’agir d’un bien meuble, immeuble, corporel mais aussi incorporels. C’est donc un inventaire de tous ces actifs.
• Les dettes sont toutes les sommes d’argent que la personne ou l’entreprise doit à une autre institution financière ou à un particulier. Les dettes peuvent inclure des prêts étudiants, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles mais aussi toutes les autres dettes comme les impôts, les fournisseurs, son loyer ou même ses dettes de jeu.

Le calcul du net patrimonial

Une fois que vous avez établi le montant total des actifs et du passif, vous pouvez ensuite calculer votre net patrimonial. Le net patrimonial est le montant restant après avoir déduit le montant total des dettes du montant total des actifs. Il est important de noter que ce chiffre ne reflète pas nécessairement votre richesse réelle étant donné qu’il ne tient pas compte du potentiel de croissance future de vos actifs ou du revenu que vous pouvez générer grâce à eux.

Il existe plusieurs façons différentes de calculer un bilan patrimonial. Certains utilisent simplement une feuille Excel pour recueillir et organiser leurs informations financières afin de calculer leur net patrimonial. D’autres peuvent choisir d’utiliser un logiciel financier plus sophistiqué qui peut prendre en compte différents facteurs supplémentaires tels que l’inflation, l’impôt sur le revenu et d’autres variables financières afin d’obtenir une image plus complète de leurs finances. Il est important de comprendre que calculer votre net patrimonial ne suffit pas pour garantir une bonne gestion financière à long terme.

Une fois que vous avez déterminé votre net patrimonial, il est important d’examiner attentivement votre situation financière afin de trouver des moyens d’améliorer votre situation et d’atteindre vos objectifs patrimoniaux à long terme. Vous devrez peut-être réduire certaines dépenses superflues ou investir dans certains actifs pour augmenter votre net patrimonial à long terme. En tout état de cause, cet audit patrimonial peut être réalisé gratuitement ou vous pouvez faire appel à des professionnels de la gestion patrimoniale afin d’obtenir plus de conseil. On pense aux banques, aux notaires ou même les conseillers en gestion de patrimoine.

Quels sont les avantages d’un bilan ou audit patrimonial ?

Le bilan patrimonial est une étape importante de la gestion de ses finances personnelles. C’est une procédure qui consiste à dresser un inventaire des actifs et des passifs d’une personne, afin de voir clairement où se trouve son argent et comment il est utilisé. Il est souvent utilisé par les particuliers qui veulent évaluer leurs finances et leur patrimoine afin de prendre des décisions intelligentes concernant leur avenir financier ou même réaliser des investissements.

En ce qui concerne les avantages d’un bilan patrimonial, il en existe plusieurs. Tout d’abord, cela permet aux individus d’avoir une meilleure compréhension de leurs finances et de leur situation financière globale. Un audit patrimonial peut aider les gens à comprendre où se trouve leur argent et à faire des choix intelligents concernant leurs investissements et autres dépenses. En outre, un bilan patrimonial fournit aux individus une vue d’ensemble sur leurs actifs et passifs, ce qui peut être très utile pour planifier et réaliser de futures objectifs financiers.

Bien entendu et il s’agit là de la principale raison, les bilans patrimoniaux permettent aux particuliers d’avoir une meilleure vision et une meilleure gestion de leurs dettes et obligations fiscales. Les contribuables peuvent analyser leurs actifs pour comprendre où se trouve l’argent dont ils ont besoin pour payer leurs impôts, rembourser leurs dettes ou s’acquitter de toute autre obligation fiscale.

Un autre avantage que l’on tire d’un bilan patrimonial est qu’il peut aider les gens à planifier efficacement lorsqu’ils souhaitent acheter des biens ou des services coûteux comme une maison ou une voiture. Par exemple, un bilan patrimonial peut aider les individus à comprendre exactement combien d’argent ils doivent économiser avant d’investir. Le bilan patrimonial est l’occasion de faire un diagnostic avec son conseiller en gestion de patrimoine et de trouver des niches fiscales pour réduire ses impôts. On pense notamment au loi Pinel, Malraux ou autres.

Le bilan patrimonial est donc un outil essentiel pour toute personne souhaitant prendre le contrôle de sa situation financière et se préparer pour l’avenir. Il permet d’analyser le patrimoine, d’en comprendre la composition et d’élaborer des stratégies appropriées. Mais attention, il est préférable de se faire accompagner par des professionnels aguerris à la matière comme les conseillers en gestion patrimoniale, les banquiers, les notaires ou même certains assureurs.

La vidéo qui suit vous donne quelques conseils pour bien préparer son bilan patrimonial :

Comment réaliser un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial à une date donnée permet à une société comme à un ménage de savoir, à un moment précis de leur histoire, où ils en sont financièrement. En clair, il s’agit de connaître la valeur de ce dont ils sont propriétaires, à une date fixe. A partir du moment où ce bilan patrimonial est réalisé, ils sont informés sur leur situation et peuvent donc, partant de cela, savoir s’ils disposent d’une marge intéressante pour investir à nouveau ou bien s’il vaut mieux pour eux attendre encore, de manière à cumuler davantage d’économies.

Cela semble une option intéressante, parce qu’il ne s’agit pas simplement d’une réflexion à vide, mais bel et bien fondée sur une réalité chiffrée. La question qui se pose est donc de sa voir comment réaliser un bilan patrimonial, pour avoir la chance d’accéder à de telles informations d’importance, concernant les projets d’avenir que l’on pourrait avoir. La réponse à cette interrogation toute justifiée est relativement simple : il suffit de se tourner vers un cabinet de gestion de patrimoine indépendant. Il est question de préparer sa retraire, d’envisager la construction d’un patrimoine, etc.